Сервіс Best-Exchanger прагне до підтримки безпечної, прозорої та надійної екосистеми для обміну цифрових активів. Ми суворо дотримуємося міжнародних стандартів у сфері протидії відмиванню грошей (AML) та фінансуванню тероризму (CTF). Цей Регламент встановлює внутрішні процедури оцінки ризиків, ідентифікації користувачів (KYC), перевірки законності походження капіталу (SoF / SoW) та безперервного моніторингу транзакцій з метою захисту платформи від використання у протиправній фінансовій діяльності.

1. Загальні положення

* Безпека операційного середовища та суворе дотримання регуляторних норм є головними пріоритетами Best-Exchanger. Наша комплексна програма AML/KYC розроблена для забезпечення повної підзвітності та прозорості всіх транзакційних процесів.
* Взаємодіючи з платформою Best-Exchanger і створюючи заявки на обмін, користувач висловлює свою беззастережну згоду з умовами цієї Політики, зобов'язується надавати достовірні дані та проходити додаткові процедури верифікації за першою вимогою фахівців комплаєнс-відділу.

2. Моніторинг транзакцій та криптографічних адрес

* Сервіс Best-Exchanger здійснює обов'язковий автоматизований AML-скринінг усіх вхідних та вихідних криптовалютних потоків, а також пов'язаних із ними цифрових гаманців.
* Перевірка та глибокий аналіз транзакцій у режимі реального часу виконуються за допомогою інтегрованого аналітичного комплексу BitOK.
* У межах ризик-орієнтованого підходу спеціалізована система присвоює кожній операції індивідуальний показник ризику (Risk Score). Значення цього індикатора безпосередньо впливає на алгоритм обробки заявки: автоматичне виконання, тимчасова призупинка для детального аудиту, запит документів про походження коштів (SoF) або блокування з подальшим поверненням.
* Залежно від структури виявлених ризиків, транзакція може бути спрямована на один із таких сценаріїв:
  — Моментальна обробка у стандартному автоматичному режимі;
  — Ручна призупинка для проведення розширеного технічного аналізу;
  — Перенаправлення в обов'язковий шлюз поглибленої верифікації KYC / SoF;
  — Відхилення операції з постановкою вхідних активів у чергу на повернення відповідно до правил цієї Політики.
* Адміністрація Best-Exchanger залишає за собою право заморозити виконання обмінної операції, якщо параметри ризику транзакції перевищують внутрішні лимити допустимості сервісу або якщо в діях користувача виявлено маркери підозрілої активності.
* Користувач визнає, що несе одноосібну відповідальність за попередню перевірку чистоти та легальності цифрових активів, які він надсилає. Для самостійногольного контролю ризиків до створення ордера рекомендується використовувати зовнішні спеціалізовані інструменти:
  🔗 https://www.bestchange.ru/report/

3. Матриця оцінки ризиків

3.1. Ключеві фактори ризику

Підсумковий показник Risk Score формується на основі виявлення прямих або непрямих зв'язків транзакції з такими високорисковими категоріями:
* Перебування гаманців у міжнародних санкційних списках;
* Взаємодія з darknet-майданчиками, нелегальними торговельними хабами та міксерами;
* Використання сервісів анонімізації (тумблерів) та приватних протоколів;
* Причетність до шахрайських схем, фішингу або інвестиційних афер;
* Зв'язок із ransomware-активністю, вірусами-вимагачами та кібершантажом;
* Надходження активів із зламаних гаманців, DeFi-експлойтів або в результаті крадіжок;
* Проведення транзакцій через юрисдикції з непрозорим регулюванням або високим рівнем злочинності;
* Аномальні, нетипові або маніпулятивні поведінкові патерни.

3.2. Порогові значення Risk Score та комплаєнс-дії

* 0% – 20% (Низький рівень): Повне автоматичне схвалення та обробка заявки.
* 21% – 69% (Середній рівень): Направлення на ручний аудит; можливий точечний запит базових документів KYC.
* 70% – 84% (Високий рівень): Негайна призупинка операції; обов'язкове проходження розширеної ідентифікації особи та надання документів, що підтверджують джерело походження коштів (SoF/SoW).
* 85% – 100% (Критичний рівень): Безумовна відмова в обслуговуванні; розірвання угоди та запуск процедури повернення активів з урахуванням утримання штрафних комісій.

Важливо: Експерти Best-Exchanger мають право ініціювати процедуру повної ідентифікації користувача на будь-якому етапі та при будь-якому рівні ризику, якщо в ході ручного моніторингу було виявлено приховані фактори підозрілої поведінки.

4. Процедура ідентифікації клієнтів (KYC)

* Для отримання доступу до стандартного функціоналу Best-Exchanger користувачі проходять спрощену реєстрацію, надаючи базові ідентифікаційні дані.
* При фіксації системою підвищених ризиків активується протокол посиленої належної перевірки (EDD). У межах цього сценарію сервіс може запросити:
  — Чинний міжнародний паспорт, ID-картку або посвідчення водія державного зразка;
  — Чітке високоякісне селфі-фото користувача, який утримує цей документ у руках;
  — Офіційне підтвердження адреси постійного проживання (квитанція за комунальні послуги або банківська виписка не старше 3 місяців);
  — Проходження біометричної відеоверифікації в реальному часі.
* Углубленна перевірка застосовується в обов'язковому порядку, якщо економічна логіка транзакції є непрозорою, або простежується зв'язок із сумнівними контрагентами. Ці заходи виступають критично важливим бар'єром проти неправомірного використання ресурсів платформи.

5. Верифікація джерел походження коштів (SoF / SoW)

* У разі виявлення критичних регуляторних маркерів, комплаєнс-служба запитує документальні докази легальності походження капіталу. До розгляду приймаються:
  — Верифіковані скріншоти з особистих кабінетів регульованих бірж, що відображають історію виведення активів;
  — Деталізовані логи торговельних, спотових або інвестиційних операцій;
  — Криптографичні докази одноосібного володіння вихідним гаманцем (Sign Message);
  — Розгорнуте письмове пояснення економічного змісту транзакції, що проводиться;
  — Офіційні документи, що підтверджують легальний дохід (довідки про заробітну плату, документи про продаж майна, отримання дивідендів).
* Категорична відмова від надання запитуваних відомостей, затягування процесу верифікації або надсилання завідомо сфальсифікованих даних тягнуть за собою повне блокування облікового запису, утримання коштів до з'ясування обставин та передачу матеріалів у наглядові органи.

6. Прозорість та партнерська взаємодія

* Використовуючи інструменти Best-Exchanger, користувач зобов'язується підтримувати абсолютну прозорість у відносинах зі службою безпеки платформи. Це передбачає надсилання виключно достовірних, незмінених та актуальних даних про генезис своїх активів. Користувач несе всю повноту юридичної відповідальності за надання неправдивих відомостей. Взаємна довіра та чесність — ключові умови стабільності сучасної фінансової екосистеми.

7. Терміни обробки та регламент перевірок

* Automated AML Risk Check: Виконується миттєво;
* Manual Compliance Auditing: До 72 робочих годин;
* User Document Submission Window: Протягом 5 робочих днів з моменту надсилання офіційного запиту (вихідні дні не враховуються);
* Final Compliance Determination: До 7 робочих днів після успішного отримання повного пакета запитуваних матеріалів.
* Якщо необхідні документи не надані протягом встановленого 5-денного вікна, операція анулюється. При цьому Best-Exchanger залишає за собою право утримувати заблоковані активи на весь період проведення внутрішнього розслідування, якщо вони несуть у собі прямі правові або репутаційні ризики для сервісу.

8. Заморожування активів та взаємодія з правоохоронними органами

* При виявленні незаперечних ознак кримінального походження транзакції або отриманні обґрунтованих регуляторних попереджень, Best-Exchanger має законне право тимчасово обмежити доступ до коштів. У подібних ситуаціях платформа здійснює щільну взаємодію з правоохоронними структурами та міжнародними судовими інстанціями для захисту інтересів законних власників капіталу та припинення фінансових злочинів.

9. Умови здійснення повернень у межах AML-процедур

* Якщо транзакція відхилена через грубі порушення цієї Політики, Best-Exchanger ініціює повернення коштів на адрес відправлення з урахуванням покриття операційних витрат.
* До комплаєнс-повернень застосовуються такі жорсткі фінансові умови:
  — Якщо вхідні кошти безпосередньо пов'язані з міжнародними санкційними списками або кіберзлочинами, утримується штрафна комісія у розмірі 5% (але не більше еквівалента 100 USD) для компенсації витрат на ручну обробку, моніторинг та безпечне виведення токсичного активу.
  — Якщо транзакція має підтверджене відношення до неліцензованих гемблінг-платформ або тіньових онлайн-казино, стягується комісія у розмірі 5% для покриття ризиків з очищення пулу.
  — Якщо клієнт добросовісно і в повному обсязі пройшов процедуру розширеної ідентифікації (KYC) та підтвердив легальність коштів (SoF), довівши відсутність злочинного наміру, активи повертаються за вирахуванням виключно фактичної мережевої комісії блокчейну (Network Fee) та прямих витрат мережі.
  — Сервіс Best-Exchanger дотримується принципів нульової толерантності до злочинності і за жодних умов не займається обробкою або «відмиванням» високоризикових активів за підвищену плату.

10. Регламент використання криптографичних адрес

* З метою конфіденційності та безпеки для кожного окремого ордера генерується унікальна одноразова адреса депозиту. Усі вхідні та вихідні транзакції піддаються безперервному AML-контролю. Консолідаційні гаманці платформи проходять регулярний незалежний аудит. Best-Exchanger категорично відмовляється приймати, зберігати або перенаправляти завідомо кримінальні або санкційні цифрові активи.

11. Захист та конфіденційність комплаєнс-даних

Усі персональні відомості, отримані в межах процедур KYC/AML, обробляються у суворій відповідності до міжнародних стандартів конфіденційності:
* Зберігаються в ізольованих, зашифрованих базах даних, повністю захищених від зовнішнього несанкціонованого доступу;
* Доступні суворо обмеженому колу сертифікованих офіцерів служби безпеки;
* Використовуються виключно для підтвердження легальності операцій та виконання вимог законодавства.

12. Висновок

Внутрішня система комплаєнсу Best-Exchanger націлена на безперервне підвищення стандартів прозорості та захищеності бізнесу. Відповідальність, чесність та готовність до співпраці з боку наших користувачів є найважливішим фундаментом, що захищає наш сервіс, наших клієнтів та всю криптовалютну спільноту від фінансових загроз та зловживань.